¿Cómo mejoro mi puntaje de crédito?

El puntaje de crédito es uno de los aspectos más importantes de tu salud financiera.

Un buen puntaje puede ayudarte a obtener préstamos con mejores condiciones, conseguir mejores ofertas en tarjetas de crédito y puede ser una excelente señal de tu estabilidad financiera.

Si tu puntaje de crédito no es tan alto como te gustaría, o simplemente quieres asegurarte de mantenerlo en un nivel óptimo, ¡Sigue leyendo este artículo! Te brindaremos 7 estrategias prácticas y efectivas para lograrlo.

¿Qué es el Puntaje de Crédito?

El puntaje de crédito es una cifra numérica que refleja tu historial de crédito y tu capacidad para manejar deudas.

El “Score” de Crédito es asignado por agencias de informes de crédito o bureaus de crédito (como por ejemplo, Equifax, Experian y TransUnion).

Estas agencias recopilan datos de los consumidores de créditos, los analizan y generan un puntaje que refleje la solvencia de la persona.

Generalmente, se basa en una escala de 300 a 850, donde un puntaje más alto indica un historial crediticio más saludable.

5 factores que afectan tu Puntaje de Crédito:

A continuación, conocerás cuáles son las variables que pueden afectar tu score de crédito. Es importante conocerlos, para luego saber qué podemos hacer al respecto, en el caso de querer mejorarlo.

1. Historial de Pagos (35%): Todo lo que pagas (tarjetas de crédito, servicios, préstamos, etc.) es informado a las agencias de crédito que brindan informes. De esta forma, una de las variables más importantes al establecer tu puntaje es conocer tu historial de pagos ¡Asegúrate de pagar todas tus cuentas a tiempo!
2. Monto de Deuda (30%): El saldo total de tus deudas en comparación con tu límite de crédito, también conocido como ratio de utilización de crédito.
3. Duración del Historial de Crédito (15%): Este factor está relacionado con la cantidad de tiempo que tienes cuentas de crédito abiertas. Por lo tanto, es muy importante finalizar el pago de cualquier tipo de deuda en tiempo y forma.
4. Nuevo Crédito (10%): A la hora de asignar tu puntaje de crédito, también se tendrá en cuenta el número de nuevas solicitudes de crédito y las nuevas cuentas abiertas.
5. Tipos de Crédito (10%): Además, se analizará la variedad de cuentas de crédito que tienes, como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos hipotecarios.

7 estrategias para mejorar tu puntaje de crédito

Más abajo, encontrarás 5 formas prácticas de mejorar tu score de crédito. Todas ellas, pueden cambiar tu situación actual en menos de 6 meses, si las aplicas de forma correcta.

¡Sigue nuestros consejos y empieza ahora mismo!

1. Paga tus cuentas a tiempo

Uno de los factores más importantes para tu puntaje de crédito es tu historial de pagos.

Los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje, así que es crucial mantenerte al día con todas tus obligaciones financieras.

¿Cómo hacerlo? Muy simple, puedes crear recordatorios de pago en tu calendario móvil. También, es recomendable configurar pagos automáticos para tus facturas.

Por último, lleva un registro de todas tus fechas de vencimiento de facturas en un calendario o una hoja de cálculo.

Por ejemplo, puedes hacerlo así:

• 1º de Mes      Tarjeta de Crédito    $50     Pago automático
• 5 de Mes       Alquiler          $500   Pago manual
• 10 de Mes     Internet          $30     Pago automático

2. Mantén tu ratio de utilización de crédito bajo

El ratio de utilización de crédito es la proporción de tu crédito disponible que estás utilizando. Idealmente, debes mantener este ratio por debajo del 30%.

Por ejemplo, si tu límite de crédito es $1,000 y tienes un saldo de $200, tu ratio de utilización es el 20% (200/1000 x 100).

¿Cómo logramos mantenerlo bajo? En primero lugar, es conveniente pagar mensualmente el saldo total de tus tarjetas de crédito. También, puedes solicitar aumentos de límite de crédito sin aumentar tu gasto.

Por último, te aconsejamos abrir cautelosamente nuevas cuentas de crédito.

3. Revisa tu informe de crédito regularmente

Muchas veces, existen importantes errores que pueden estar afectando nuestro Puntaje de Crédito (deudas mal informadas, pagos realizados que no fueron informados, etc.)

De esta forma, revisar tu informe de crédito te ayudará a identificarlos y modificarlos. .

¿Cómo haces para revisar tu informe? Tu primer paso será solicitarlo a las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) o consultarlo de forma gratuita a través de portales Web especializados.

Una vez que lo tengas en tus manos, controla que la información sea correcta. También, busca errores en el historial de pagos, saldos de cuentas, y cualquier cuenta que no reconozcas.

Por último, si encuentras errores o información incorrecta presenta una disputa con la agencia de crédito correspondiente.

4. Diversifica tus tipos de crédito

Tener una variedad de tipos de crédito puede ser beneficioso para tu puntaje.

¿Cómo conseguir diversificar tu crédito? Una combinación de tarjetas de crédito, préstamos personales, y préstamos para automóviles o hipotecas puede ayudar a mejorar tu puntaje.

Por ejemplo, puedes usar tu tarjeta de crédito para tus compras diarias, financiar un nuevo vehículo con un préstamo y consolidar tus deudas a través de un préstamo personal.

¡Ojo! No abuses de créditos nuevos. Abre nuevas cuentas solo cuando sea necesario y no con frecuencia.

5. Evita solicitudes de crédito innecesarias

Las consultas de crédito pueden afectar tu puntaje. Estas consultas ocurren cuando un prestamista revisa tu informe de crédito al considerar tu solicitud de crédito.

¿Cómo lo evitamos? Simplemente, solicita un crédito sólo cuando sea necesario.

6. Mantén abiertas tus cuentas antiguas

La duración del historial de crédito es un factor en tu puntaje, por lo que mantener abiertas tus cuentas más antiguas puede ser beneficioso.

Por ejemplo, mantén abiertas las cuentas de antiguos empleos y úsalas de forma moderada. Pueden servirte para construir tu historial de pagos, si las pagas a tiempo y las mantienes activas.

7. Usa tarjetas de crédito con responsabilidad

El uso responsable de tus tarjetas de crédito puede contribuir positivamente a tu puntaje.

Algunos consejos para usarlas de forma correcta, son: No te excedas en el límite de tu línea de crédito, asegúrate de pagar más del mínimo y ¡Págalas a tiempo!

Consejos para mantener tu puntaje de crédito alto

Continúa educándote sobre crédito

La educación financiera continua te ayudará a entender mejor cómo funciona el crédito y cómo mantener un buen puntaje.

Para eso, te recomendamos leer libros como “Credit Repair Kit for Dummies” de Steve Bucci o blogs como Credit Karma o NerdWallet.

Monitorea tu puntaje de crédito regularmente

Para controlar tu score de crédito puedes utilizar herramientas como Credit Karma o Experian.

La primera te permite ver tu puntaje de crédito y obtener recomendaciones personalizadas. Mientras que Experian, te ofrece un seguimiento gratuito del puntaje de crédito.

Establece metas financieras claras para mejorar tu puntaje

Tener metas financieras te ayudará a mantener un puntaje de crédito alto.

¿Por qué? Fácil. Tener metes financieras te permitirá ver tu objetivo con claridad. Por lo tanto, asegúrate de plantearte metas a corto, mediano y largo plazo.

Además, es imprescindible que sean medibles y cuantificables. Por ejemplo, un objetivo a corto plazo puede ser aumentar el límite de crédito en un 10% en 6 meses. Uno a mediano plazo puede ser mantener un ratio de utilización de crédito por debajo del 20% durante un año.

Mientras que una meta a largo plazo puede ser obtener un puntaje de crédito de 750 en 3 años.

Construye un plan de acción

Si ya tienes definidas tus metas y sabes cómo atacar tu Puntaje de Crédito. te sugerimos armar un plan de acción.

Un ejemplo de cómo mejorar tu puntaje de crédito a través de un plan de acción mensual, puede verse así:

• Actividad: Pagar todas las facturas a tiempo. Objetivo: Asegurarse de no tener pagos atrasados, de forma mensual
• Actividad: Reducir el saldo de la tarjeta de crédito. Objetivo: Mantener el ratio de utilización bajo, de forma mensual
• Acción: Revisar informe de crédito. Objetivo: Asegurarse de que no haya errores en el informe, de forma trimestral
• Actividad: Solicitar un aumento de límite de crédito. Objetivo: umentar el límite sin aumentar el gasto, de manera anual

Algunas conclusiones a tener en cuenta…

Mejorar tu puntaje de crédito y mantenerlo alto es un proceso continuo que requiere atención a los detalles y compromiso con tus objetivos financieros.

Siguiendo estas estrategias y consejos, puedes trabajar para aumentar tu puntaje de crédito y mantenerlo en un nivel saludable.

Recuerda, la clave es ser consistente en tus prácticas de manejo de crédito y estar siempre dispuesto a aprender y adaptarte a nuevas situaciones financieras.

Con paciencia y disciplina, puedes alcanzar una excelente puntuación de crédito y disfrutar de los beneficios financieros que conlleva.

¡Empieza hoy mismo con estos pasos y observa cómo tu puntaje de crédito mejora con el tiempo!