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6 estrategias para salir de deudas rápidamente
Las deudas pueden convertirse en un gran obstáculo para tu vida, si se acumulan desmesuradamente.
Por ejemplo, pueden impedirte conseguir una tarjeta de crédito, dificultarte la solicitud de una hipoteca o no permitirte llegar a fin de mes.
Pero, ¿Cómo llegamos a esta instancia? Puede ser por realizar compras imprevistas o por la necesidad de resolver una emergencia. En cualquiera de los casos, es fácil caer en la trampa del crédito excesivo.
Afortunadamente, hay estrategias efectivas para salir de deudas rápidamente y volver a encaminar tu vida financiera.
En este post, exploraremos las deudas más comunes, los importes típicos que se solicitan, y las mejores estrategias para eliminar esas deudas lo más rápido posible.
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¿Cuáles son las deudas más comunes?
Antes de abordar las estrategias para salir de deudas, es importante entender los tipos de deudas más comunes y los importes que se manejan en cada una:
Tarjetas de Crédito: montos de hasta €5.000
Las tarjetas de crédito son una de las formas más comunes de deuda.
La facilidad para hacer compras con ellas y la posibilidad de pagar solo el mínimo mensual puede llevar a una acumulación de deudas rápidamente.
El monto promedio de deuda en tarjetas de crédito puede variar según el país y el perfil del usuario, pero en general, se estima que una persona promedio tiene alrededor de €2.000 y €5.000 en deudas de tarjetas de crédito.
Préstamos Personales: pequeñas deudas que se suman
Los préstamos personales son utilizados para una variedad de fines, desde consolidación de deudas hasta emergencias.
Los importes pueden variar ampliamente, pero un préstamo personal típico puede oscilar entre €5,000 y €15,000, dependiendo del historial crediticio y la capacidad de pago del prestatario.
Préstamos para Automóviles: otra forma de perder el equilibrio financiero
Los préstamos para automóviles son una forma común de deuda, especialmente en economías donde es necesario tener un vehículo para la movilidad diaria.
Los importes de estos préstamos suelen estar entre $€10,000 y €30,000, dependiendo del costo del automóvil y el plazo del préstamo.
Hipotecas: con un rango de hasta €300.000
Una hipoteca es una deuda a largo plazo utilizada para comprar una vivienda.
Los montos son considerablemente mayores en comparación con otros tipos de deuda, típicamente en el rango de €100,000 y €300,000 o más, dependiendo del mercado inmobiliario y del valor de la propiedad.
Deudas de Estudiantes: ¿las tienes?
Los préstamos estudiantiles ayudan a cubrir los costos de educación, y los importes pueden variar ampliamente.
En general, los deudores pueden enfrentar entre €10,000 y €40,000 en préstamos estudiantiles, aunque en algunos casos, el monto puede ser mucho mayor.
6 estrategias efectivas para salir de deudas rápidamente
Si estás dispuesto a salir de tus deudas, entonces, seguro necesitarás de algunos de estos métodos para conseguirlo de manera eficaz.
Aquí te presentamos algunas de las estrategias más efectivas para liberar tu vida de las deudas. Utiliza la que mejor se adapte a ti.
1. El método de la bola de nieve
Este método es una de las estrategias más populares para salir de deudas.
Consiste en pagar primero las deudas más pequeñas mientras realizas pagos mínimos en las deudas más grandes.
A medida que las deudas pequeñas se eliminan, el dinero que antes destinabas a esas deudas se usa para atacar las siguientes más grandes.
¿Cómo implementarlo? Es sencillo. Primero, haz una lista de todas tus deudas ordenadas de menor a mayor monto. Luego, enfócate en pagar la deuda más pequeña mientras realizas pagos mínimos en las otras. Una vez saldada la deuda pequeña, usa el dinero ahorrado para pagar la siguiente deuda más pequeña.
2. El método de la avalancha
El método de la avalancha se basa en priorizar el pago de las deudas con la tasa de interés más alta.
Este enfoque puede ahorrar dinero en intereses a largo plazo, aunque puede ser menos motivador que el método de la bola de nieve.
¿Cómo lo llevas a cabo? Primero, haz una lista de todas tus deudas ordenadas de mayor a menor tasa de interés. A continuación, empezarás a pagar la deuda con la tasa de interés más alta mientras realizas pagos mínimos en las otras.
Una vez saldada la deuda con la tasa de interés más alta, usa el dinero ahorrado para pagar la siguiente deuda con la tasa más alta.
3. Presupuesto Estricto
Un presupuesto efectivo es esencial para salir de deudas. Un presupuesto bien elaborado te ayuda a identificar áreas donde puedes reducir gastos y asignar más dinero al pago de deudas.
¿De qué manera puedes realizarlo? Lo primero que debes hacer es registrar todos tus ingresos y gastos mensuales.
Luego, categoriza tus gastos en esenciales (alquiler, comida, etc.) y no esenciales (entretenimiento, cenas fuera, etc.). A continuación, reduce los gastos no esenciales y destina esos fondos al pago de tus deudas.
4. Consolidación de Deudas
La consolidación de deudas implica combinar varias deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede simplificar el proceso de pago y, a menudo, reducir los costos totales de intereses.
Para ejecutar esta estrategia tienes dos opciones:
- Préstamos de consolidación de deuda: Solicita un préstamo personal para consolidar deudas (estos tienen bajas tasas de interés)
- Transferencia de saldo de tarjeta de crédito: Transfiere el saldo de tarjetas con altas tasas de interés a una tarjeta con una tasa de interés introductoria baja o cero.
5. Negociación de Deudas
A veces, negociar con los acreedores puede ayudarte a mejorar las condiciones de tu deuda. Por ejemplo, pueden conseguir una reducción en la tasa de interés o un plan de pago más manejable.
¿Cuáles son los pasos para realizar la negociación de tus deudas? Primero, debes contactar a tus acreedores e informarles de tu situación financiera.
Luego, solicita una reducción en la tasa de interés o un plan de pago ajustado. También, puedes solicitar una reestructuración de la deuda.
6. Generar Ingresos Adicionales
Otra estrategia adicional para salir de deudas rápidamente, es aumentar tus ingresos.
Por ejemplo, puedes realizar un trabajo a tiempo parcial o freelance, vender artículos, ofrecer tus habilidades en áreas como tutoría, jardinería, o reparaciones, etc.
Consejos adicionales para conseguir salir de deudas
Si sigues algunas de las estrategias antes expuestas, seguro conseguirás liberarte de deudas, rápidamente.
Eso sí, no será fácil y deberás mantenerte en el camino correcto para no flaquear. Por eso, te brindamos algunos consejos adicionales, que te ayudarán en el proceso.
- Mantén una actitud positiva: La salida de deudas es un proceso que lleva tiempo.
- Celebra los pequeños logros: Cada deuda que pagues es una victoria en el camino hacia la libertad financiera.
- Busca apoyo: Considera hablar con un asesor financiero para obtener orientación profesional.
Algunas consideraciones finales…
Salir de deudas rápidamente no es una tarea fácil, pero con las estrategias adecuadas, es posible lograrlo.
Desde elegir el método de pago que mejor se adapte a tu situación hasta crear un presupuesto estricto y buscar maneras de aumentar tus ingresos, hay múltiples enfoques que puedes tomar.
Recuerda que la clave está en ser consistente, mantener una actitud positiva, y seguir el plan que hayas creado.
El camino hacia una vida financiera libre de deudas es un viaje que requiere paciencia y determinación, pero con las herramientas y estrategias correctas, puedes alcanzar tus objetivos y construir un futuro financiero más saludable.
Si estás listo para tomar el control de tus finanzas, empieza hoy mismo a aplicar estas estrategias. ¡Son esenciales para conseguir tu libertad financiera!